April : l'avis de SADOVA PATRIMOINE, courtier en assurance

Qui est April ?

April est un groupe français d'assurance, créé à la fin des années 1980 à Lyon. Il s'est développé comme l'un des principaux courtiers grossistes du marché : April conçoit et gère des contrats d'assurance, distribués notamment par l'intermédiaire de courtiers comme notre cabinet.

Son activité est historiquement centrée sur quelques domaines, sans que cela vaille promesse ni classement :

• Santé et prévoyance des particuliers comme des professionnels (travailleurs non salariés, professions libérales, dirigeants).
• Assurance emprunteur, où April est un acteur de longue date de la délégation d'assurance de prêt immobilier.
• Assurance des personnes en mobilité internationale (expatriation, séjours à l'étranger), via son activité dédiée.

Nous ne reproduisons ici aucun chiffre commercial sur les garanties ou les tarifs d'April : ceux-ci dépendent de chaque contrat et de votre situation. Notre rôle est précisément de les examiner pour vous.

Sur quels besoins SADOVA peut-il mobiliser April ?

SADOVA PATRIMOINE est un courtier en assurance. Notre périmètre d'intervention couvre l'assurance : complémentaire santé, prévoyance, assurance emprunteur, assurance vie et plan d'épargne retraite assurantiel. Dans ce cadre, April peut être mobilisé pour une complémentaire santé, une garantie de prévoyance ou une assurance de prêt immobilier.

Concrètement, nous pouvons vous aider à :

• Choisir ou renégocier une complémentaire santé, en vérifiant qu'il s'agit bien d'un contrat responsable et que les garanties correspondent à vos consommations réelles.
• Mettre en place une prévoyance adaptée à votre statut, en particulier pour les indépendants, dont le régime obligatoire est souvent moins protecteur que celui des salariés.
• Comparer une assurance emprunteur April avec les autres offres de notre sélection, puis gérer la substitution auprès de votre banque.
• Comparer l'offre April avec celles des autres assureurs de notre panel, à garanties comparables, avant toute recommandation.

À l'inverse, certains sujets ne relèvent pas du courtage en assurance et ne sont donc pas des services de notre cabinet : conseil en investissement ou en titres financiers, immobilier ou SCPI en direct, crédit, et ingénierie fiscale (démembrement, SCI, déficit foncier, dispositifs de défiscalisation). Pour ces besoins, nous vous orientons vers un professionnel compétent (notaire, avocat fiscaliste, conseiller en investissements financiers, expert-comptable).

April et le mot « avis » : comment évaluer un contrat ?

Beaucoup de recherches associent le nom d'April au mot « avis ». Par souci de transparence, nous ne publions ni note, ni témoignage, ni classement : mettre en avant des avis clients invérifiables est encadré par la réglementation, et un avis isolé porte sur un contrat et une situation qui ne sont pas les vôtres.

Pour juger un contrat April, nous retenons des critères contractuels et vérifiables plutôt qu'une réputation en ligne :

• l'étendue et les exclusions des garanties, lues dans les conditions générales ;
• les définitions de l'incapacité et de l'invalidité, qui conditionnent le versement des prestations ;
• les délais de carence et de franchise ;
• l'adéquation du contrat à votre statut professionnel et à vos besoins réels.

Le prix n'est qu'un critère parmi d'autres : une garantie mal définie coûte toujours plus cher au moment du sinistre. C'est cette lecture, menée par un courtier, qui constitue un « avis » réellement utile.

Mutuelle, prévoyance et emprunteur : les règles à connaître

Quel que soit l'assureur retenu, April compris, quelques règles encadrent ces contrats. Côté complémentaire santé, privilégiez un contrat responsable, cadre défini à l'article R871-2 du code de la sécurité sociale(Légifrance 1) : c'est lui qui conditionne les avantages fiscaux et sociaux et ouvre l'accès au 100% Santé(Assurance Maladie (ameli.fr) 2) (reste à charge zéro en optique, dentaire et audiologie après remboursement de l'Assurance maladie et de la complémentaire).

Trois repères utiles, qui s'appliquent quel que soit le partenaire :

• Mutuelle d'entreprise : depuis le 1er janvier 2016(Service-Public.gouv.fr 3), tout employeur du secteur privé doit proposer une complémentaire santé collective (contrat responsable) à ses salariés et en financer au moins 50%(Service-Public.gouv.fr 4) de la cotisation.
• Résiliation santé à tout moment : une fois passée la première année d'engagement, un contrat de complémentaire santé peut être résilié sans frais ni motif (loi n°2019-733 du 14 juillet 2019)(Légifrance 5), la résiliation prenant effet un mois après réception de la demande.
• Assurance emprunteur : depuis la signature de l'offre de prêt, vous êtes libre de choisir votre assureur (Service-Public, fiche F1671)(Service-Public.gouv.fr 6), et depuis la loi Lemoine (loi n°2022-270 du 28 février 2022)(Légifrance 7) vous pouvez en changer à tout moment, sans frais ni pénalité (article L113-12-2 du code des assurances)(Légifrance 8). La banque ne peut refuser un contrat extérieur que s'il ne présente pas un niveau de garantie équivalent (article L313-30 du code de la consommation)(Légifrance 9).

Pour approfondir, consultez nos repères sur la complémentaire santé et le contrat responsable et sur la délégation d'assurance emprunteur (loi Lemoine).

Pour quels profils le partenaire April est-il adapté ?

Sur la base de notre pratique de courtier, un contrat April peut convenir notamment :

• aux indépendants, professions libérales et dirigeants (TNS) qui ont besoin d'une prévoyance calibrée sur leurs revenus professionnels et sur un régime obligatoire souvent moins protecteur ;
• aux emprunteurs immobiliers qui souhaitent faire jouer la délégation d'assurance plutôt que d'accepter par défaut le contrat de groupe de leur banque ;
• aux particuliers et familles en quête d'une complémentaire santé modulable selon leurs postes de dépenses prioritaires ;
• aux TPE et PME qui mettent en place leur complémentaire santé collective obligatoire et veulent un contrat conforme, simple à administrer.

Si votre situation appelle une autre solution, régime particulier, population spécifique ou articulation étroite entre santé et prévoyance, notre architecture ouverte nous permet de vous orienter vers un autre partenaire de notre sélection. C'est précisément l'intérêt de passer par un courtier plutôt que par un réseau captif.

Comment SADOVA vous accompagne-t-il, et à quel coût ?

Notre rôle ne se limite pas à distribuer un contrat. Pour chaque dossier, SADOVA PATRIMOINE procède en trois temps :

• Analyse de vos besoins : situation personnelle ou professionnelle, contrat en place le cas échéant, et, pour une entreprise, convention collective applicable.
• Mise en concurrence : nous comparons l'offre April avec celles des autres assureurs de notre sélection, à garanties comparables, puis nous vous présentons une recommandation argumentée.
• Suivi dans la durée : un interlocuteur unique vous accompagne à la souscription, puis à chaque évolution de votre situation ou de la réglementation.

Cet accompagnement se fait sans honoraire à votre charge : notre rémunération est intégrée aux contrats, comme le prévoit le cadre du courtage, et elle vous est présentée en toute transparence. Vous souhaitez savoir si un contrat April correspond à votre situation ? Contactez SADOVA PATRIMOINE pour une étude personnalisée et sans engagement.

Questions fréquentes

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Information importante : cette page est fournie à titre informatif, sur la base de la réglementation en vigueur à la date de mise à jour (code de la sécurité sociale, code des assurances, code de la consommation et textes cités). La réglementation et les montants sont susceptibles d'évoluer. SADOVA PATRIMOINE intervient en qualité de courtier en assurance, sur les seuls volets complémentaire santé, prévoyance et assurance emprunteur. April est l'un de nos partenaires ; cette page ne vaut ni promesse, ni classement, ni avis client. Les éléments fiscaux éventuels sont donnés à titre d'information neutre et ne constituent pas un conseil personnalisé : pour une analyse adaptée à votre situation, contactez votre courtier en assurance ou un professionnel compétent (notaire, avocat fiscaliste, expert-comptable).