Notre approche

Mis à jour octobre 2026

Notre philosophie

Le conseil patrimonial doit être accessible, transparent et long terme. Pas un produit qu'on vous vend, mais une méthode qu'on vous enseigne. Pas un coup ponctuel, mais un partenariat sur 10 à 30 ans. Pas une boîte noire, mais un raisonnement explicable et chiffré.

Nos 4 principes

Notre méthode en 5 étapes

→ Voir le processus en détail (durée, livrables, RDV)

Notre vision du conseil patrimonial

Pendant longtemps, le conseil patrimonial était une activité de gré à gré, opaque, réservée aux patrimoines élevés et gérée principalement par des banques privées qui commercialisaient leurs propres produits. Ce modèle a tenu tant que le client n'avait pas accès à l'information. Aujourd'hui, l'information est partout : guides en ligne, simulateurs, blogs, forums. Le client moyen connaît souvent mieux les enveloppes fiscales que son banquier privé.

Notre vision : le conseil patrimonial du futur est pédagogique, transparent et orienté long terme. Le conseiller n'est plus là pour cacher la complexité, il est là pour la rendre intelligible et activer les bons leviers au bon moment. Le client doit ressortir de chaque RDV en sachant plus qu'en y entrant.

Concrètement, ça change la façon de travailler : chaque mécanisme expliqué (assurance vie, PER assurantiel, prévoyance, unités de compte), chaque scénario chiffré, chaque alternative présentée. Le but n'est pas que le client « fasse confiance », c'est qu'il comprenne. Ensuite, il choisit en connaissance de cause.

Ce qui nous différencie sur le marché

• Indépendance capitalistique : pas de produit maison, pas de quota commercial, pas de pression interne sur les conseillers
• Audit chiffré obligatoire avant toute recommandation. Pas de « bonne idée » sur l'instinct.
• 2 RDV minimum séparés par 2-3 semaines de réflexion. Aucune signature en première rencontre.
• Rapport patrimonial écrit remis au client, exploitable indépendamment de notre suivi.
• Revues annuelles obligatoires : suivi long terme, pas one-shot.
• Présence multicanale : présentiel Paris, visio partout en France et international.
• Aucun coût direct pour le client. Rémunération par les compagnies partenaires uniquement.

Notre approche d'investissement

Nous ne sommes pas des « stock pickers » et nous ne prétendons pas prédire les marchés. En tant que courtier en assurance, notre conseil porte sur l'allocation au sein de votre assurance vie ou de votre PER assurantiel (fonds en euros et unités de compte). Cette allocation s'appuie sur 3 principes documentés par la recherche financière :

• Diversification : pas de concentration sectorielle ou géographique excessive. Au sein des unités de compte, des supports diversifiés, multi-classes d'actifs et multi-zones.
• Horizon long : les unités de compte ne conviennent qu'à l'épargne dont vous n'aurez pas besoin avant 10 ans minimum. Pour les besoins de court terme, le fonds en euros joue son rôle de sécurité.
• Frais maîtrisés : sur le long terme, le niveau de frais du contrat pèse autant que le choix des supports. Nous privilégions des contrats à frais réduits.

Cette approche n'est pas spectaculaire mais elle vise la régularité dans la durée. À titre indicatif et variable selon les contrats, les performances passées ne préjugent pas des performances futures et la valeur des unités de compte n'est pas garantie. Pour la gestion directe de titres (PEA, compte-titres, actions ou ETF en direct, bourse), qui sort de notre statut de courtier en assurance, nous donnons une information neutre et vous orientons vers un conseiller en investissements financiers (CIF).

Nos limites assumées

L'honnêteté impose de dire aussi ce que nous ne faisons pas :

• Pas de gestion sous mandat de portefeuille titres (passez par un conseiller en investissements financiers, une société de gestion ou une banque privée)
• Pas de conseil opérationnel sur crypto-actifs (régulation et fiscalité spécifiques)
• Pas d'optimisation comptable société (votre expert-comptable reste central, nous coordonnons)
• Pas de rédaction d'actes notariés (testament, donation, contrat de mariage : c'est le rôle du notaire)

Notre périmètre : SADOVA PATRIMOINE est courtier en assurance (ORIAS 26006727). Notre conseil porte sur l'assurance vie, le PER assurantiel, la prévoyance (décès, incapacité, dépendance), la complémentaire santé et l'assurance emprunteur. Nous ne sommes ni conseiller en investissements financiers (CIF) ni intermédiaire en crédit (IOBSP) ni gestionnaire de patrimoine global : pour la bourse et l'immobilier en direct, les donations, le crédit ou l'ingénierie fiscale et juridique, nous donnons une information neutre et vous orientons vers le professionnel compétent (CIF, notaire, avocat fiscaliste, courtier en crédit IOBSP, expert-comptable), que nous coordonnons quand nécessaire.