Comparatifs patrimoniaux
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Des comparatifs clairs et objectifs pour vous aider à choisir les solutions les mieux adaptées à votre situation.
Mis à jour octobre 2026
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SADOVA PATRIMOINE est courtier en assurance (ORIAS 26006727). Notre conseil porte sur l'assurance vie, le PER assurantiel, la prévoyance, la complémentaire santé et l'assurance emprunteur. Les comparatifs ci-dessous sont fournis à titre d'information neutre : nous ne sommes ni conseiller en investissements financiers (CIF) ni intermédiaire en crédit (IOBSP). Pour l'immobilier en direct, le crédit ou les placements boursiers (actions, ETF, titres en direct), nous vous orientons vers le professionnel compétent.
Comparatif 01
PER vs Assurance Vie
Deux enveloppes fiscales complémentaires. Voici comment les distinguer pour faire le bon choix selon votre TMI et vos objectifs.
| Critère | PER Individuel | Assurance Vie |
|---|---|---|
| Avantage fiscal à l'entrée | Déduction du revenu imposable | Pas d'avantage à l'entrée |
| Disponibilité des fonds | Bloqués jusqu'à la retraite* | Disponibles à tout moment |
| Fiscalité à la sortie | ~ IR sur versements + flat tax PV | Abattement 4 600 €/an après 8 ans |
| Transmission | 152 500 €/bénéf. avant 70 ans | 152 500 €/bénéf. avant 70 ans |
| Plafond de versement | ~ 10% revenus (max 35 194 €) | Aucun plafond |
| Idéal pour | TMI 30%+ · Préparer sa retraite | Épargne disponible · Transmission |
* Déblocage anticipé possible : achat résidence principale, décès conjoint, invalidité, surendettement.
Comparatif 02
SCPI vs Immobilier Direct
Deux façons d'investir dans l'immobilier. Les SCPI offrent simplicité et diversification, l'immobilier direct offre levier et personnalisation.
| Critère | SCPI | Immobilier direct |
|---|---|---|
| Ticket d'entrée | Dès 1 000 € | 100 000 €+ en général |
| Gestion locative | 100% déléguée | À votre charge |
| Diversification | Dizaines d'actifs dès le départ | Concentration sur 1-2 biens |
| Effet de levier crédit | ~ Possible mais limité | Fort levier possible |
| Rendement net moyen | 3,5-5% net | ~ 2-4% net selon localisation |
| Liquidité | ~ Délai 1-3 mois en général | Plusieurs mois à 1 an |
À titre d'information : en tant que courtier en assurance, SADOVA n'intervient sur la SCPI que comme unité de compte au sein d'un contrat d'assurance vie. L'achat de SCPI en direct, l'immobilier locatif en direct et le crédit associé relèvent d'autres professionnels (agent immobilier, notaire, courtier en crédit IOBSP), vers lesquels nous vous orientons. Les rendements indiqués sont donnés à titre indicatif et variables selon les supports : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Comparatif 03
Fonds euros vs ETF (actions)
Sécurité ou performance ? Voici le compromis à connaître avant de choisir l'allocation de votre assurance vie.
| Critère | Fonds euros | ETF actions |
|---|---|---|
| Capital garanti | Oui, effet cliquet | Non, risque de perte |
| Rendement moyen | ~ 1,5-3,5%/an | 7-10%/an sur 10+ ans* |
| Horizon conseillé | Court et moyen terme | ~ Long terme (8+ ans) |
| Frais | ~ 0,6-1%/an | 0,1-0,3%/an |
| Volatilité | Nulle | Forte à court terme |
Le fonds euros et les unités de compte s'inscrivent dans le cadre d'un contrat d'assurance vie, sur lequel nous intervenons comme courtier. La sélection de supports en titres (actions, ETF) relève du conseil en investissement : n'étant pas conseiller en investissements financiers (CIF), nous vous orientons vers un professionnel compétent pour ce choix. Les frais et rendements sont donnés à titre indicatif, variables selon les contrats.
* Rendement historique du MSCI World sur 20 ans. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Questions fréquentes
Vos questions
Le PER offre un avantage fiscal à l'entrée (déduction des versements du revenu imposable), mais les fonds sont bloqués jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé. L'assurance vie reste disponible à tout moment et bénéficie d'un abattement sur les gains après 8 ans. Le PER convient surtout aux contribuables fortement imposés qui préparent leur retraite ; l'assurance vie à une épargne disponible et à la transmission. Les deux sont souvent complémentaires. Voir nos pages PER et retraite et assurance vie.
En tant que courtier en assurance, SADOVA n'intervient sur la SCPI que comme unité de compte au sein d'un contrat d'assurance vie. L'achat de SCPI en direct et l'immobilier locatif relèvent d'autres professionnels (agent immobilier, conseiller en investissements financiers), vers lesquels nous vous orientons.
Non. Ces comparatifs sont fournis à titre d'information neutre et générale. Le bon choix dépend de votre situation complète (revenus, patrimoine, TMI, objectifs). Un audit gratuit, sans engagement, permet d'établir une recommandation adaptée dans le périmètre du courtage en assurance.
Pour aller plus loin : assurance vie, PER et retraite, prévoyance, transmission et succession et notre comparatif détaillé assurance vie luxembourgeoise vs française.
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