L'humain avant tout

Notre mission

Démocratiser l'accès au conseil patrimonial professionnel. Pendant des décennies, ce service a été l'apanage des grandes fortunes. Pourtant, les outils fiscaux, les enveloppes d'investissement, les stratégies de transmission existent pour tous les actifs. Nous appliquons les mêmes méthodes à un client qui débute avec 50 €/mois qu'à un dirigeant avec 5 M€ d'actifs.

Nos valeurs

L'équipe

Notre équipe regroupe des Conseillers en Gestion de Patrimoine certifiés ORIAS, expérimentés en banque privée, family offices et cabinets indépendants. Profils complémentaires : ingénierie patrimoniale, fiscalité, immobilier, prévoyance.

Notre méthode

5 étapes systématiques pour structurer un patrimoine — de la découverte au suivi continu. → Voir notre approche en 5 étapes

Pourquoi un cabinet indépendant ?

Sur le marché du conseil patrimonial français coexistent plusieurs modèles. Le plus répandu : les banques privées et réseaux bancaires (Société Générale Private, BNP Wealth, Crédit Agricole Banque Privée…) qui distribuent les produits de leur propre groupe. Le client est captif : on lui propose ce que la banque a en catalogue, pas forcément ce qui est le mieux pour lui.

Le modèle du cabinet indépendant (notre modèle) est différent : nous n'avons aucun produit maison, aucun lien capitalistique avec un assureur. Nous accédons à l'ensemble du marché — plus de 200 contrats d'assurance vie, 80 SCPI, 30 contrats Madelin — et nous sélectionnons en toute objectivité ceux qui correspondent réellement à votre situation. Notre rémunération est intégrée aux contrats partenaires retenus : vous ne payez aucun honoraire (détail dans le DIR remis avant signature).

Concrètement, ça change beaucoup de choses : pas de pression commerciale pour vendre tel produit ce mois-ci, pas de quota à atteindre, pas de classement interne entre conseillers. Notre seule mesure de succès : votre satisfaction et la durée de la relation.

Notre cadre réglementaire

SADOVA PATRIMOINE est immatriculé à l'ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) en tant que Courtier en Assurance. Cette immatriculation impose des obligations strictes : formation continue annuelle, conformité au Devoir de Conseil, traçabilité des recommandations, médiation en cas de litige.

Nous sommes également couverts par une responsabilité civile professionnelle conforme aux exigences ORIAS, avec une garantie financière et un médiateur indépendant désigné en cas de réclamation.

Pour les questions d'investissement financier au sens strict, nous travaillons en coordination avec des partenaires CIF (Conseillers en Investissements Financiers) ou orientons vers nos confrères spécialisés selon les besoins. Cette transparence est une obligation déontologique.

Notre engagement client

Au-delà du cadre réglementaire, nous formalisons 7 engagements concrets dans notre manifeste client :

• Indépendance : aucun produit maison, sélection objective
• Transparence : nous expliquons exactement comment nous sommes rémunérés sur chaque contrat
• Pas de pression commerciale : pas de quota, pas de relance insistante, pas de produit à vendre absolument
• Long terme : revues annuelles obligatoires, suivi sur 10-20 ans
• Pédagogie : tout est expliqué, vous comprenez ce que vous signez
• Confidentialité : RGPD strict, comptes ségrégués chez les assureurs
• Accessibilité : dès le premier euro épargné, sans seuil minimum