Solution 01

Assurance Vie

L'enveloppe fiscale la plus puissante du patrimoine français. Épargne, diversification, optimisation fiscale après 8 ans et transmission hors succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire.

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Fiscalité avantageuse après 8 ans →

Abattement annuel de 4 600€ (9 200€ couple). Flat tax réduite à 7,5% au-delà. Les meilleurs contrats sont disponibles sans frais sur versement.

📖 Guide assurance vie 2026

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Fonds euros + Unités de compte →

Capital garanti sur le fonds euros. Accès aux marchés actions, SCPI, ETF, private equity via les unités de compte pour maximiser le rendement.

📊 Fonds euros vs ETF

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Liquidité permanente →

Vos fonds restent disponibles à tout moment. Rachats partiels ou totaux sans fermeture du contrat, avec fiscalité optimisée après 8 ans.

🌱 Démarrer son épargne

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Transmission hors succession →

Jusqu'à 152 500€ exonérés par bénéficiaire (versements avant 70 ans). Désignation libre des bénéficiaires, indépendante des règles successorales.

🔄 Stratégie transmission

Notre méthodologie de sélection de contrat

Tous les contrats d'assurance vie ne se valent pas. Sur les 200+ contrats commercialisés en France, nous en retenons une quinzaine après un audit critère par critère. Voici notre grille :

Frais sur versement : 0 % exigés. Les contrats bancaires facturent souvent 2-4 % — c'est 4 000 € prélevés sur un versement de 100 K€, perdus dès la souscription. À éviter systématiquement.
Frais de gestion : 0,5-0,7 % maximum sur les unités de compte. Sur 20 ans, l'écart entre 0,6 % et 1 % représente plus de 10 % du capital final.
Qualité du fonds euros : rendement net sur 5 ans > 2,5 %, taux de PB constant, solidité de la compagnie (notation S&P, AM Best).
Catalogue d'unités de compte : minimum 200 supports incluant ETF MSCI World à frais réduits, SCPI européennes premium, fonds thématiques (tech, environnement, immobilier), private equity coté.
Souplesse d'arbitrage : arbitrages gratuits illimités, gestion pilotée optionnelle, conseils d'allocation périodiques.

Stratégies adaptées à votre profil

Profil prudent (proche de la retraite, capital sécurité)

70-90 % fonds euros + 10-30 % UC obligataires court terme. Objectif : préservation du capital avec rendement 2-3 % net. Idéal pour les patrimoines déjà constitués qui n'ont plus besoin de prendre des risques.

Profil équilibré (40-55 ans, horizon long terme)

40-60 % fonds euros + 40-60 % UC diversifiées (ETF World 50 %, SCPI 30 %, obligations 20 %). Objectif : 4-6 % net annualisé sur 10-15 ans. Couvre la majorité des profils en phase d'accumulation.

Profil dynamique (jeunes actifs, horizon > 15 ans)

0-20 % fonds euros + 80-100 % UC actions monde + small caps + immobilier européen. Objectif : 6-8 % net long terme. Volatilité acceptée car l'horizon permet d'absorber les cycles.

Notre intervention étape par étape

Audit de votre situation : revenus, TMI, horizon, objectifs (épargne, transmission, retraite). Sans engagement, 100 % gratuit.
Sélection de 2-3 contrats adaptés parmi nos partenaires (SwissLife, Abeille, April, MetLife) avec comparatif chiffré.
Recommandation d'allocation selon votre profil de risque, validée par vous avant souscription.
Souscription accompagnée : ouverture sous 5-10 jours, intégration des reports fiscaux éventuels, plan de versement programmé si souhaité.
Suivi annuel : bilan, rééquilibrage des unités de compte, arbitrages opportunistes, adaptation aux évolutions de votre situation.

Questions fréquentes

FAQ Assurance Vie

Il n'y a pas un seul « meilleur » contrat — tout dépend de votre profil. Nous comparons plus de 50 contrats selon les frais (idéalement 0 % sur versement), la qualité et le rendement du fonds euros, l'accès aux unités de compte (ETF, SCPI, immobilier, private equity) et la solidité de l'assureur. Notre sélection est totalement objective et sans coût pour vous.

Oui, et c'est souvent recommandé. Attention : l'abattement de 152 500 € par bénéficiaire s'applique tous contrats confondus, pas par contrat. L'intérêt d'avoir plusieurs contrats est de diversifier les assureurs, d'accéder à différentes gammes d'unités de compte et de répartir le risque sur plusieurs établissements.

Dès 500 € chez la plupart des bons contrats internet, parfois 1 000 € ou 2 000 € sur les contrats premium. L'important est d'ouvrir tôt pour démarrer le compteur fiscal des 8 ans : la fiscalité avantageuse se calcule à partir de la date d'ouverture, pas des versements.

Après 8 ans, abattement annuel de 4 600 € sur les plus-values pour une personne seule (9 200 € pour un couple). Au-delà, flat tax réduite à 7,5 % (au lieu de 12,8 %) pour les versements sous 150 000 €. Sur 6 ans, vous pouvez ainsi sortir 27 600 € de plus-values sans aucun impôt.

L'assurance vie se transmet hors succession. Pour les versements avant 70 ans : abattement de 152 500 € par bénéficiaire, puis 20 % jusqu'à 700 000 €, puis 31,25 %. Pour les versements après 70 ans : abattement global de 30 500 € puis droits de succession classiques (mais les plus-values restent exonérées). Très avantageux par rapport aux droits de succession classiques (jusqu'à 45 %).

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