Conseiller en patrimoine à Paris et en visio partout en France

La question revient souvent : faut-il un cabinet au coin de la rue pour être bien accompagné sur son épargne et sa protection ? Aujourd'hui, non. Le cabinet SADOVA PATRIMOINE est installé à Paris, et la visioconférence, le partage d'écran, la signature électronique et les plateformes documentaires chiffrées permettent de mener le même accompagnement à distance, avec la même exigence. Nous suivons ainsi des clients en Île-de-France, dans les métropoles régionales, en outre-mer et parmi les expatriés, strictement sur le périmètre de l'assurance.

Où intervient votre conseiller en patrimoine ?

La réponse tient en deux points. En présentiel, à Paris, où est basé le cabinet. À distance, partout ailleurs, en visioconférence ou par téléphone, que vous soyez en Île-de-France, en région, en outre-mer ou expatrié. Nous ne disposons pas d'implantation physique dans d'autres villes : plutôt que de simuler une présence que nous n'avons pas, nous préférons être clairs, le suivi hors de Paris est dématérialisé, et c'est précisément ce qui le rend accessible partout.

Qu'est-ce qu'un conseiller en patrimoine chez SADOVA PATRIMOINE ?

Soyons précis sur notre rôle. SADOVA PATRIMOINE intervient comme courtier en assurance (COA), immatriculé à l'ORIAS. L'expression « conseiller en patrimoine » décrit ici l'accompagnement que nous proposons sur le volet assurance de votre patrimoine : votre épargne assurantielle, votre protection et la transmission via l'assurance vie. Nous ne sommes ni conseiller en investissements financiers (CIF), ni intermédiaire en opérations de banque (IOBSP), et nous ne nous présentons pas comme gestionnaire de patrimoine global.

Concrètement, cela veut dire que nous analysons vos contrats, comparons des offres à garanties équivalentes auprès de nos partenaires assureurs, mettons en place les solutions retenues et assurons le suivi dans la durée, sans honoraires à votre charge puisque nous sommes rémunérés par l'assureur. Cet accompagnement est identique en présentiel à Paris et en visio ailleurs.

Sur quels sujets votre conseiller en patrimoine peut-il vous accompagner ?

Notre périmètre de courtier en assurance couvre, à Paris comme en visio :

• Assurance vie : choix du contrat, allocation entre fonds en euros et unités de compte, arbitrages, clause bénéficiaire et rachats. L'épargne n'est pas bloquée : un rachat partiel ou total reste possible à tout moment, l'ancienneté du contrat influe sur la fiscalité du rachat, pas sur la possibilité d'y procéder(Service-Public.gouv.fr 1). Les SCPI ne sont abordées qu'en tant qu'unités de compte au sein d'un contrat d'assurance vie, jamais en détention directe.
• PER assurantiel (plan d'épargne retraite sous forme de contrat d'assurance) : ouverture, versements, gestion pilotée ou libre, préparation de la sortie en capital ou en rente.
• Prévoyance : garanties décès, incapacité et invalidité, pour protéger vos proches et vos revenus.
• Complémentaire santé : sélection d'un contrat adapté à votre situation, y compris pour les indépendants et les familles.
• Assurance emprunteur : depuis la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer d'assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalité(Service-Public.gouv.fr 2). Nous comparons les offres à garanties équivalentes ; le prêt lui-même reste géré avec votre banque.

L'assurance vie est aussi un outil de transmission. Pour les primes versées avant les 70 ans de l'assuré, chaque bénéficiaire désigné profite d'un abattement de 152 500 euros sur les capitaux reçus, avant le prélèvement de l'article 990 I du code général des impôts(BOFiP-Impôts (DGFiP) 3). Quelle que soit la durée du contrat, les gains de l'assurance vie supportent par ailleurs les prélèvements sociaux au taux de 17,2 pour cent(Service-Public.gouv.fr 4) (l'assurance vie reste épargnée de la hausse à 18,6 pour cent qui s'applique depuis 2026 aux autres revenus du capital). Ces chiffres sont donnés à titre indicatif et dépendent de votre situation ; ils ne constituent pas une promesse. Pour approfondir, voyez notre service assurance vie et la transmission du patrimoine.

Quels sujets sortent du périmètre d'un courtier en assurance ?

Par souci de transparence et de conformité, certains sujets patrimoniaux ne relèvent pas de notre activité de courtier en assurance. Nous pouvons vous en donner une information neutre et pédagogique, mais nous ne les conseillons pas et nous vous orientons vers le professionnel habilité :

• Investissement financier en titres (actions, obligations, PEA, compte-titres, allocation de marché) : relève d'un conseiller en investissements financiers (CIF).
• Immobilier et SCPI en détention directe, crédit immobilier ou de trésorerie : relèvent d'un agent immobilier, d'un courtier en crédit (IOBSP) ou de votre banque.
• Ingénierie fiscale et juridique (démembrement, pacte Dutreil, société civile immobilière, déficit foncier, FIP, FCPI, Girardin, Pinel) : relèvent d'un notaire, d'un avocat fiscaliste ou d'un expert-comptable.

À titre d'exemple, les droits de succession et de donation relèvent du droit fiscal général, pas du courtage en assurance : en ligne directe, chaque enfant bénéficie d'un abattement de 100 000 euros sur la part reçue de chacun de ses parents, reconstitué tous les 15 ans(Service-Public.gouv.fr 5). Nous vous l'expliquons pour éclairer vos décisions d'assurance vie, mais l'acte de donation ou le règlement d'une succession relèvent d'un notaire. Pour ces sujets, demandez conseil à un professionnel compétent et appuyez-vous sur les sources officielles citées en bas de page.

Comment se passe un rendez-vous à Paris ou en visio ?

1. Premier échange (environ 30 minutes), en cabinet à Paris, en visioconférence ou par téléphone : nous faisons connaissance et comprenons votre situation et vos besoins en assurance. Sans engagement.
2. Recueil de vos contrats via une plateforme chiffrée : assurance vie, PER, prévoyance, santé ou emprunteur en cours. Nous analysons garanties et frais.
3. Présentation de nos préconisations, avec partage d'écran si vous êtes à distance : comparaison des offres à garanties équivalentes, explication de chaque point, réponses en direct.
4. Souscription par signature électronique conforme au règlement eIDAS, de même valeur juridique qu'une signature manuscrite. Aucun déplacement n'est imposé.
5. Suivi dans la durée : point régulier sur vos contrats, arbitrages éventuels en assurance vie, adaptation à l'évolution de votre situation.

Puis-je être suivi partout en France sans me déplacer ?

Oui. Le conseil à distance s'adresse en particulier aux habitants des métropoles régionales et des zones moins dotées en courtiers spécialisés, aux expatriés qui conservent une épargne assurantielle en France, et aux actifs très occupés qui préfèrent un créneau en visio plutôt qu'un déplacement. La méthode et la sécurité sont les mêmes qu'en cabinet. Pour tout savoir sur ce mode d'accompagnement, consultez notre page dédiée au conseil patrimoine à distance.

Un suivi en visioconférence, région par région

Villes citées à titre d'illustration de la couverture en visioconférence. En dehors de Paris, SADOVA PATRIMOINE n'a pas de bureau physique : l'accompagnement s'y fait à distance.

Nos pages dédiées par ville : en Île-de-France, Paris 20e (notre cabinet), Paris 16e, Paris 8e, Neuilly-sur-Seine, Boulogne-Billancourt et Versailles (en présentiel ou en visio) ; en région, Lyon, Toulouse, Bordeaux et Rennes (accompagnement à distance depuis Paris).

Notre intervention

Analyse de vos contrats d'assurance, recherche d'offres à garanties équivalentes auprès de nos partenaires assureurs, mise en place et suivi dans la durée, à Paris ou à distance. Pour aller plus loin, découvrez notre service assurance vie, notre accompagnement PER et retraite, la prévoyance et l'assurance emprunteur, ou lancez votre diagnostic en ligne pour cerner vos besoins en quelques questions.

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