Malakoff Humanis : l'avis de SADOVA PATRIMOINE, courtier en assurance

Qui est Malakoff Humanis ?

Malakoff Humanis est un groupe de protection sociale paritaire et mutualiste, à but non lucratif. Il est né en 2019 du rapprochement de Malakoff Médéric et d'Humanis, deux acteurs dont l'histoire dans la prévoyance et la retraite complémentaire remonte à plusieurs décennies. Le groupe est reconnu comme l'un des acteurs de référence de la santé et de la prévoyance collective en France, et il assure par ailleurs la gestion de la retraite complémentaire Agirc-Arrco pour le compte des régimes obligatoires.

Deux caractéristiques expliquent pourquoi il figure parmi nos partenaires, sans que cela vaille promesse ni classement :

• Un modèle paritaire sans actionnaires à rémunérer : la gouvernance associe représentants des employeurs et des salariés, ce qui oriente structurellement la gestion vers le long terme et le service aux assurés.
• Une profondeur historique sur le collectif : la protection sociale d'entreprise est un cœur de métier du groupe, pas une diversification récente, ce qui se traduit par des gammes matures en santé et en prévoyance.

Nous ne reproduisons ici aucun chiffre commercial sur les garanties ou les tarifs de Malakoff Humanis : ceux-ci dépendent de chaque contrat et de votre situation. Notre rôle est précisément de les examiner pour vous.

Sur quels besoins SADOVA peut-il mobiliser Malakoff Humanis ?

SADOVA PATRIMOINE est un courtier en assurance. Notre périmètre d'intervention couvre l'assurance : complémentaire santé, prévoyance, assurance emprunteur et épargne retraite assurantielle. Dans ce cadre, Malakoff Humanis peut être mobilisé principalement pour un besoin de complémentaire santé et de prévoyance, en individuel comme en collectif (contrat d'entreprise).

Concrètement, nous pouvons vous aider à :

• Mettre en place ou renégocier une complémentaire santé collective pour une entreprise soumise à l'obligation de couverture de ses salariés, en vérifiant qu'il s'agit bien d'un contrat responsable.
• Structurer une prévoyance (incapacité, invalidité, décès) pour des salariés, des dirigeants ou des travailleurs non salariés qui souhaitent sécuriser leurs revenus.
• Comparer l'offre Malakoff Humanis avec celles des autres assureurs de notre sélection, à garanties comparables, avant toute recommandation.
• Choisir une complémentaire santé individuelle pour un indépendant, un retraité ou une personne sans couverture collective.

À l'inverse, certains sujets ne relèvent pas du courtage en assurance et ne sont donc pas des services de notre cabinet : conseil en investissement ou en titres financiers, immobilier ou SCPI en direct, crédit, et ingénierie fiscale. Pour ces besoins, nous vous orientons vers un professionnel compétent (notaire, avocat fiscaliste, conseiller en investissements financiers, expert-comptable).

Que faut-il savoir sur la santé et la prévoyance collective ?

Avant de comparer une offre comme celle de Malakoff Humanis, il est utile de connaître quelques règles qui s'appliquent quel que soit l'assureur retenu.

• Complémentaire santé d'entreprise obligatoire : depuis le 1er janvier 2016(Service-Public.gouv.fr 1), tout employeur du secteur privé doit proposer une complémentaire santé collective à ses salariés et en financer au moins 50%(Service-Public.gouv.fr 2) de la cotisation, le reste restant à la charge du salarié.
• Contrat responsable : pour ouvrir droit aux avantages fiscaux et sociaux et au 100% Santé(Assurance Maladie (ameli.fr) 3) (reste à charge zéro en optique, dentaire et audiologie), le contrat santé doit respecter le cadre dit responsable, défini à l'article R871-2 du code de la sécurité sociale(Légifrance 4).
• Portabilité des garanties : à la fin du contrat de travail, un salarié peut, sous conditions, conserver ses garanties santé et prévoyance pendant un temps(Service-Public.gouv.fr 5), un point à vérifier lors de tout changement de contrat collectif.
• Résiliation à tout moment : pour une complémentaire santé individuelle, une fois passée la première année d'engagement(Légifrance 6), vous pouvez résilier sans frais et sans motif, la résiliation prenant effet un mois après réception de la demande.

Pour aller plus loin sur ces règles, consultez notre guide dédié à la complémentaire santé et au contrat responsable, et notre page prévoyance pour la couverture des arrêts de travail et du décès.

Pour quels profils le partenaire Malakoff Humanis est-il adapté ?

Sur la base de notre pratique de courtier, un contrat Malakoff Humanis peut convenir notamment :

• aux chefs d'entreprise et employeurs qui mettent en place ou renégocient une complémentaire santé et une prévoyance collective, et recherchent un opérateur solide, rompu aux obligations conventionnelles ;
• aux travailleurs non salariés et professions libérales soucieux de sécuriser leurs revenus en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité ;
• aux particuliers en recherche d'une complémentaire santé individuelle lisible et bien gérée.

Si votre situation appelle une autre solution, garanties très spécifiques, secteur d'activité particulier ou budget contraint, notre architecture ouverte nous permet de vous orienter vers un autre partenaire de notre sélection, sans conflit d'intérêts. C'est précisément l'intérêt de passer par un courtier plutôt que par un réseau captif.

Comment SADOVA vous accompagne-t-il, et à quel coût ?

Notre rôle ne se limite pas à distribuer un contrat. Pour chaque dossier de santé ou de prévoyance, SADOVA PATRIMOINE procède en trois temps :

• Analyse de vos besoins : statut, régime obligatoire, couvertures existantes et, pour une entreprise, convention collective applicable.
• Mise en concurrence : nous comparons l'offre Malakoff Humanis avec celles des autres assureurs de notre sélection, à garanties comparables, puis nous vous présentons une recommandation argumentée.
• Suivi dans la durée : un interlocuteur unique vous accompagne à la souscription, puis à chaque évolution de votre situation ou de la réglementation.

Cet accompagnement se fait sans honoraire à votre charge : notre rémunération est intégrée aux contrats, comme le prévoit le cadre du courtage, et elle vous est présentée en toute transparence. Vous souhaitez savoir si un contrat Malakoff Humanis correspond à votre situation ? Contactez SADOVA PATRIMOINE pour une étude personnalisée et sans engagement.

Questions fréquentes

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Information importante : cette page est fournie à titre informatif, sur la base de la réglementation en vigueur à la date de mise à jour (code de la sécurité sociale, code des assurances et textes cités). La réglementation et les montants sont susceptibles d'évoluer. SADOVA PATRIMOINE intervient en qualité de courtier en assurance, sur les volets de la complémentaire santé et de la prévoyance. Malakoff Humanis est l'un de nos partenaires ; cette page le présente de façon neutre et ne vaut ni promesse, ni classement, ni recueil d'avis clients. Pour une analyse adaptée à votre situation, contactez votre courtier en assurance ou un professionnel compétent (notaire, avocat fiscaliste, expert-comptable).