Gestion de patrimoine Paris 20e

Vous cherchez un conseiller pour votre patrimoine dans le 20e arrondissement de Paris ? SADOVA PATRIMOINE est un courtier en assurance (COA) dont le cabinet se trouve dans le 20e, au 5 rue Ferdinand Gambon (75020), à deux pas de Gambetta et de la place de la Réunion. Nous recevons sur rendez-vous les habitants du quartier, de Ménilmontant à Belleville, du Père-Lachaise à Saint-Blaise, et accompagnons aussi en visioconférence si c'est plus pratique. Notre conseil porte sur l'assurance vie, le PER assurantiel, la prévoyance, la complémentaire santé et l'assurance emprunteur. Pour la bourse, l'immobilier en direct, les donations ou l'ingénierie fiscale et juridique, nous vous donnons une information neutre et vous orientons vers le professionnel compétent (notaire, avocat fiscaliste, conseiller en investissements financiers). Nous ne sommes ni conseiller en investissements financiers (CIF), ni intermédiaire en opérations de banque (IOBSP), ni gestionnaire de patrimoine global.

Un courtier en assurance implanté dans le 20e

Le 20e est un arrondissement vivant et familial, où cohabitent jeunes actifs, familles, indépendants et professions libérales. Les besoins y sont souvent concrets : se constituer une première épargne, protéger ses proches, préparer sa retraite, alléger l'assurance d'un crédit immobilier. Être installé dans le quartier change une chose simple : vous pouvez nous rencontrer facilement, en direct, avant de décider quoi que ce soit.

Chaque métier du patrimoine a son habilitation : le notaire pour les actes (donation, testament, succession), l'avocat fiscaliste pour l'ingénierie, le conseiller en investissements financiers pour les placements financiers, et le courtier en assurance pour les contrats d'assurance. Notre champ d'action est précis et encadré.

Ce que nous faisons (notre périmètre de courtier en assurance) :

• Assurance vie : choix du contrat, allocation entre fonds en euros et unités de compte, rédaction et mise à jour de la clause bénéficiaire, articulation des versements avant et après 70 ans.
• PER assurantiel pour préparer la retraite, prévoyance et complémentaire santé, assurance emprunteur (délégation et substitution).
• Support SCPI uniquement sous forme d'unités de compte au sein d'un contrat d'assurance vie, jamais en direct.

Ce qui sort de notre périmètre (information neutre et renvoi vers un professionnel) :

• Droits de succession et de donation, ingénierie fiscale : notaire et, selon le cas, avocat fiscaliste.
• Démembrement, donation-partage, SCI, régime matrimonial : notaire, avocat fiscaliste, expert-comptable.
• Titres, bourse, SCPI en direct, immobilier locatif : conseiller en investissements financiers, agent immobilier.

Débuter dans le 20e : par où commencer ?

Pas besoin d'un gros patrimoine pour s'organiser. Le premier échange, gratuit et sans engagement, sert à faire le point et à poser des bases simples, dans notre périmètre de courtier en assurance :

• Une assurance vie comme socle d'épargne : accessible à tout moment par rachat, souple, et avantageuse pour transmettre. On peut commencer avec des versements modestes et réguliers.
• Une prévoyance adaptée pour protéger vos proches en cas de décès, d'invalidité ou d'arrêt de travail, et une complémentaire santé au bon niveau.
• Si vous préparez la retraite, un PER assurantiel qui peut, selon votre tranche d'imposition, réduire votre impôt l'année des versements.

Pour comprendre les mécanismes avant de venir, voyez nos pages assurance vie, PER et retraite et prévoyance.

Comment l'assurance vie optimise-t-elle la transmission ?

C'est l'outil le plus utile de notre périmètre pour transmettre. Les capitaux versés aux bénéficiaires désignés dans la clause bénéficiaire sont transmis hors succession, selon un régime propre qui dépend de l'âge auquel les primes ont été versées.

Pour les primes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire désigné profite d'un abattement de 152 500 € ; au-delà, la part taxable supporte un prélèvement de 20 % jusqu'à 700 000 € puis de 31,25 % (BOFiP-Impôts (DGFiP) 1). Pour les primes versées après 70 ans, seules les primes sont réintégrées à la succession après un abattement global de 30 500 €, les intérêts et plus-values restant exonérés (BOFiP-Impôts (DGFiP) 2). Le conjoint ou le partenaire de PACS désigné bénéficiaire est totalement exonéré (BOFiP-Impôts (DGFiP) 2).

À titre de repère, les abattements de succession de droit commun (par exemple 100 000 € par enfant et par parent, reconstitués tous les 15 ans (Service-Public.gouv.fr 3)) relèvent du droit fiscal général et du notaire ; nous les présentons à titre d'information. Pour approfondir, voyez notre page transmission de patrimoine.

Comment sont imposés les rachats d'un contrat d'assurance vie ?

L'épargne n'est pas bloquée : vous pouvez récupérer tout ou partie de votre capital par un rachat. Seule la fiscalité varie avec l'ancienneté du contrat. Au-delà de 8 ans de détention, la part de gains comprise dans un rachat bénéficie chaque année d'un abattement sur l'impôt sur le revenu de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune (Service-Public.gouv.fr 4).

Pour les primes versées depuis le 27 septembre 2017, les gains d'un rachat effectué avant 8 ans sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu (option possible pour le barème) (Service-Public.gouv.fr 4). Après 8 ans, et une fois l'abattement annuel appliqué, ces gains sont imposés au taux réduit de 7,5 % tant que le total des primes versées ne dépasse pas 150 000 €, la fraction au-delà étant imposée à 12,8 % (Service-Public.gouv.fr 4). Quelle que soit la durée du contrat, les gains supportent en outre les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % (Service-Public.gouv.fr 4).

Peut-on réduire le coût de son assurance de prêt immobilier ?

Beaucoup d'habitants du 20e remboursent un crédit immobilier dont l'assurance pèse lourd dans le coût total. L'assurance emprunteur fait partie de notre périmètre : nous pouvons vous aider à la déléguer ou à en changer. Depuis la loi Lemoine (loi n°2022-270 du 28 février 2022 (Légifrance 5)), vous pouvez résilier votre assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalité (Légifrance 6). Le prêteur ne peut refuser un contrat équivalent et dispose de 10 jours ouvrés pour notifier sa décision (Légifrance 7).

Le questionnaire de santé est par ailleurs supprimé lorsque deux conditions sont réunies : la part assurée n'excède pas 200 000 € par assuré et le crédit est remboursé avant le 60e anniversaire (Légifrance 8). Le montant de l'économie dépend de votre profil (âge, état de santé, capital restant dû, durée restante, garanties) : il est variable et ne peut être garanti. Le crédit lui-même reste du ressort de votre banque. Pour approfondir, voyez notre guide délégation d'assurance emprunteur.

Questions fréquentes

Information importante : cette page est fournie à titre informatif et général, sur la base de la réglementation en vigueur à la date de mise à jour. Les montants, taux et délais cités (abattements, prélèvements, seuils) sont valables en 2026 sous réserve d'évolution des lois de finances. Les chiffres de marché éventuels (rendement, frais, durées, économies) sont donnés à titre indicatif et sont variables, sans aucune promesse de résultat.

SADOVA PATRIMOINE intervient en qualité de courtier en assurance (ORIAS 26006727) et reçoit à son cabinet du 5 rue Ferdinand Gambon, 75020 Paris (20e arrondissement), sur rendez-vous ou en visioconférence. Pour les droits de succession et de donation, les actes et montages juridiques, les placements financiers et l'immobilier en direct, nous orientons vers un professionnel compétent. Cette page ne constitue pas un conseil personnalisé.