Cas clients gestion de patrimoine : nos exemples
Les situations présentées ci-dessous sont des cas types fictifs, à titre illustratif. Elles ne décrivent aucun client réel et ne promettent aucun résultat chiffré. Leur but est pédagogique : montrer concrètement comment SADOVA PATRIMOINE, courtier en assurance, peut intervenir dans son périmètre (assurance vie, PER assurantiel, prévoyance, assurance emprunteur, complémentaire santé). Les sujets relevant du notaire, de l'avocat fiscaliste, d'un conseiller en investissements financiers ou de la banque sont signalés comme tels et renvoyés au professionnel compétent.
← Nos servicesPourquoi publier des cas clients fictifs plutôt que de vrais témoignages ?
Par souci de conformité et d'honnêteté. En tant que courtier en assurance, nous ne publions ni avis, ni témoignage, ni résultat chiffré présenté comme garanti. Les exemples ci-dessous sont donc des cas types fictifs, à titre illustratif : des profils composites construits pour expliquer une logique de conseil, pas pour mettre en scène une personne réelle. Chaque carte le mentionne explicitement.
Les montants que vous y verrez ne sont pas des gains promis. Ce sont des règles fiscales officielles (abattements, seuils, délais) issues de sources publiques, citées en bas de page. Votre situation réelle, elle, s'apprécie au cas par cas lors d'un audit.
Quels sont les cas clients types en gestion de patrimoine ?
Huit profils composites, tous dans le périmètre d'un courtier en assurance. Pour chacun : le besoin exprimé, ce que nous pouvons faire dans notre périmètre, et le repère officiel associé.
Démarrer son épargne et se protéger
Préparer sa retraite en réduisant l'impôt
Transmettre un capital à ses proches
Sécuriser un revenu de travailleur indépendant
Changer l'assurance de son prêt immobilier
Épargner en vivant à l'étranger
Protéger le conjoint dans une famille recomposée
Ajuster sa complémentaire santé
Quels cas relèvent d'un courtier en assurance, et lesquels d'un autre professionnel ?
La distinction est importante pour votre sécurité. SADOVA PATRIMOINE exerce en qualité de courtier en assurance : nous conseillons et mettons en place des contrats d'assurance. Nous ne sommes ni conseiller en investissements financiers (CIF), ni intermédiaire en opérations de banque (IOBSP), et nous ne nous présentons pas comme gestionnaire de patrimoine global.
| Dans notre périmètre (courtier en assurance) | Hors périmètre : professionnel compétent |
|---|---|
| Assurance vie (fonds en euros et unités de compte, dont SCPI en UC) | SCPI ou immobilier en direct : conseiller en investissements financiers, agent immobilier |
| PER assurantiel (préparation de la retraite) | Placements en titres, PEA, compte-titres : conseiller en investissements financiers |
| Prévoyance (décès, incapacité, invalidité) | Crédit immobilier et courtage en prêt : banque, IOBSP |
| Assurance emprunteur et délégation (loi Lemoine) | Donation, démembrement, SCI, succession : notaire |
| Complémentaire santé | Ingénierie fiscale (pacte Dutreil, déficit foncier, FIP/FCPI) : avocat fiscaliste, notaire |
Pour approfondir chaque sujet dans notre périmètre : notre guide assurance vie 2026, nos repères pour préparer une succession (information neutre, le notaire reste votre interlocuteur pour les actes), la délégation d'assurance emprunteur, notre service prévoyance et nos conseils pour choisir sa complémentaire santé. Où que vous soyez, nous intervenons aussi en conseil à distance partout en France.
FAQ : cas clients en gestion de patrimoine
Références
- Service-Public.gouv.fr, fiche F22414 : Comment sont imposés les revenus d'un contrat d'assurance-vie ? (abattement de 4 600 / 9 200 euros après 8 ans)
- BOFiP, BOI-TCAS-AUT-60 : Prélèvement de l'article 990 I du CGI (abattement de 152 500 euros par bénéficiaire, primes versées avant 70 ans)
- Légifrance : Article L113-12-2 du Code des assurances (résiliation à tout moment, loi Lemoine)
- Légifrance : Article L113-2-1 du Code des assurances (suppression du questionnaire de santé, seuil de 200 000 euros avant 60 ans)
- BOFiP, BOI-ENR-DMTG-10-10-20-20 : Contrats d'assurance et article 757 B du CGI (abattement global de 30 500 euros, primes versées après 70 ans)
- Service-Public.gouv.fr, fiche F14198 : Droits de succession (information neutre ; les actes relèvent du notaire)
- Service-Public.gouv.fr, fiche F1671 : Assurance emprunteur d'un crédit immobilier (libre choix de l'assureur)
- Légifrance : Article L1141-5 du Code de la santé publique (droit à l'oubli : 5 ans)
Quelle solution d'assurance pour votre profil ?
Audit gratuit pour identifier les solutions d'assurance adaptées à votre situation, dans notre périmètre de courtier en assurance (assurance vie, PER, prévoyance, assurance emprunteur, complémentaire santé). Sans honoraires à votre charge, sans engagement, et sans résultat promis à l'avance.
Information importante : les cas présentés sur cette page sont des cas types fictifs, à titre illustratif. Ils ne décrivent aucun client réel et ne constituent ni un avis, ni un témoignage, ni une promesse de résultat. SADOVA PATRIMOINE intervient en qualité de courtier en assurance, ORIAS 26006727 (assurance vie, PER assurantiel, prévoyance, assurance emprunteur, complémentaire santé) et n'exerce pas d'activité de conseil en investissements financiers, de courtage en crédit ni d'ingénierie fiscale ; pour ces sujets, nous vous orientons vers le professionnel compétent (notaire, avocat fiscaliste, conseiller en investissements financiers, banque). Les montants cités renvoient à des règles fiscales officielles à la date de mise à jour et sont susceptibles d'évoluer. Cette page ne constitue pas un conseil personnalisé.