Études de cas réels
10 cas clients anonymisés
Profils variés, problématiques précises, résultats chiffrés. Identités modifiées par souci de confidentialité, montants réels.
← Retour📈 Cadre dirigeant · Optimisation fiscale
Marc, 42 ans, Paris
100 K€ revenus · TMI 41 % · 320 K€ patrimoine
Problème : Aucune optimisation fiscale, fonds bloqués sur livret A.
Action : PER (12 K€/an) + AV (50 K€) + 2 SCPI européennes (40 K€).
−4 920 €
d\'impôts/an dès la 1re année
🔄 Couple senior · Transmission
Sylvie & Antoine, 58 et 56 ans, Neuilly
2 enfants · 1,8 M€ patrimoine · IFI 2 100 €/an
Problème : Aucune anticipation, droits estimés 280 K€.
Action : Donation-démembrement (300 K€) + AV multi-bénéficiaires (400 K€).
−180 K€
droits successoraux évités
🌱 Jeune actif · Premier patrimoine
Léa, 28 ans, Boulogne
38 K€ revenus · TMI 11 % · épargne 8 K€
Problème : Démarre, ne sait pas par où commencer.
Action : Épargne précaution + AV (200 €/mois) + délégation emprunteur sur prêt.
+12 800 €
économisés sur l\'assurance prêt (durée totale)
🏥 Médecin libéral · Madelin TNS
Dr M., 47 ans, Paris 16e
180 K€ BNC · TMI 41 % · patrimoine 600 K€
Problème : Madelin sous-utilisé, prévoyance basique.
Action : PER Madelin maxi (35 K€) + Madelin santé/prévoyance + SCPI Allemagne (80 K€).
−14 350 €
d\'impôts/an + patrimoine en croissance
🏢 Dirigeant PME · Pacte Dutreil
Jean-Luc B., 62 ans, Lyon
PME valorisée 4 M€ · 2 enfants associés · prépare cession
Problème : Sans pacte Dutreil, droits transmission ~1,2 M€.
Action : Pacte Dutreil 6 ans + donation-cession aux enfants + AV Luxembourg.
−950 K€
droits transmission évités
🌍 Expatrié · AV Luxembourg
Pierre L., 39 ans, Genève
300 K€ patrimoine · revenus CHF · prépare retour France
Problème : AV France inadaptée, garantie 70 K€ insuffisante.
Action : AV Luxembourg multi-devises EUR/CHF + structuration retour France.
300 K€
100 % garantis (vs 70 K€ en France)
👨👩👧👦 Famille recomposée · Protection
Caroline & Thomas, 51 et 49 ans
3 enfants (2 + 1 conjointe) · 850 K€ patrimoine
Problème : Risque de conflit successoral, conjointe non protégée.
Action : AV multi-bénéficiaires + donation entre époux + démembrement RP.
100 %
conjointe protégée + équité enfants
⚖️ Avocate · Cession SEL
Julie M., 56 ans, Paris 8e
SEL valorisée 1,5 M€ · prépare retraite à 62 ans
Problème : Cession brute = fiscalité maximale.
Action : Apport-cession 150-0 B ter + holding patrimoniale + AV Luxembourg post-cession.
−320 K€
d\'imposition lors de la cession
🚀 Cadre tech · BSPCE
Antoine R., 32 ans, Paris
Salaire 90 K€ + BSPCE valorisés 250 K€ · TMI 41 %
Problème : Exercice/cession des BSPCE non optimisé fiscalement.
Action : PEA + AV antériorité + étalement cession BSPCE + PER pour TMI.
−45 K€
d\'impôt sur la cession des BSPCE
🛡️ Couple jeune · Délégation emprunteur
Aurélie & Maxime, 32 et 34 ans
Crédit immobilier 380 K€ sur 25 ans
Problème : Assurance bancaire à 0,32 % (~30 400 € total).
Action : Délégation assurance externe à 0,11 % avec garanties équivalentes.
−19 950 €
économisés sur la durée du crédit
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