Conseiller en gestion de patrimoine à Rennes, à distance

Vous cherchez un conseiller pour votre patrimoine à Rennes ? SADOVA PATRIMOINE est un courtier en assurance (COA) basé à Paris qui accompagne les habitants de Rennes, de Rennes Métropole et de la région Bretagne 100 % à distance : visioconférence, téléphone et échange de documents en ligne. Nous n'avons pas d'agence ni de bureau à Rennes et nous ne nous déplaçons pas sur place : tout se fait à distance, avec un interlocuteur unique.

Notre conseil porte sur l'assurance vie, le PER assurantiel, la prévoyance, la complémentaire santé et l'assurance emprunteur. Pour la bourse, l'immobilier en direct, les donations ou l'ingénierie fiscale et juridique, nous vous donnons une information neutre et vous orientons vers le professionnel compétent (notaire, avocat fiscaliste, conseiller en investissements financiers). Nous ne sommes ni conseiller en investissements financiers (CIF), ni intermédiaire en opérations de banque (IOBSP), ni gestionnaire de patrimoine global.

Comment se passe l'accompagnement à distance depuis Rennes ?

Être suivi à distance ne change rien à la qualité du conseil : cela supprime simplement la contrainte du déplacement. Depuis Rennes, Cesson-Sévigné, Saint-Grégoire, Bruz, Chantepie, Pacé, Betton ou n'importe quelle commune d'Ille-et-Vilaine et de Bretagne, vous échangez avec nous comme si nous étions au bout de la rue, mais en visio ou par téléphone. Le parcours se déroule en quatre temps :

• Premier échange en visioconférence ou par téléphone, gratuit et sans engagement, pour comprendre votre situation, vos projets et vos contrats existants.
• Étude de votre périmètre assurantiel : assurance vie, PER assurantiel, prévoyance, complémentaire santé, assurance emprunteur. Nous regardons ce qui existe déjà et ce qui peut être optimisé.
• Présentation de contrats sélectionnés, avec leurs documents d'information normalisés, par partage d'écran et envoi des pièces en ligne.
• Souscription à distance par signature électronique, puis suivi dans le temps (arbitrages, mise à jour de la clause bénéficiaire, points réguliers).

Vous pouvez à tout moment privilégier le téléphone, la visio ou l'écrit, selon ce qui vous convient. Pour en savoir plus sur cette organisation, voyez notre page conseil en patrimoine à distance et la carte de nos zones d'intervention.

Que fait un courtier en assurance pour un particulier à Rennes ?

Chaque métier du patrimoine a son habilitation : le notaire pour les actes (donation, testament, succession), l'avocat fiscaliste pour l'ingénierie, le conseiller en investissements financiers pour les placements financiers, et le courtier en assurance pour les contrats d'assurance. Notre champ d'action est précis et encadré, et il est strictement identique que vous soyez à Paris ou à Rennes.

Ce que nous faisons (notre périmètre de courtier en assurance) :

• Assurance vie : choix du contrat, allocation entre fonds en euros et unités de compte, rédaction et mise à jour de la clause bénéficiaire, articulation des versements avant et après 70 ans.
• PER assurantiel pour préparer la retraite, prévoyance (décès, invalidité, incapacité) et complémentaire santé, assurance emprunteur (délégation et substitution).
• Support SCPI uniquement sous forme d'unités de compte au sein d'un contrat d'assurance vie, jamais en direct.

Ce qui sort de notre périmètre (information neutre et renvoi vers un professionnel) :

• Impôt sur la fortune immobilière (IFI), droits de succession et de donation, ingénierie fiscale : notaire et, selon le cas, avocat fiscaliste.
• Démembrement, donation-partage, SCI, régime matrimonial : notaire, avocat fiscaliste, expert-comptable.
• Titres, bourse, SCPI en direct, immobilier locatif : conseiller en investissements financiers, agent immobilier. Crédit immobilier (taux, montant du prêt) : banque ou courtier en crédit (IOBSP).

Comment l'assurance vie aide-t-elle à transmettre un patrimoine ?

C'est l'outil le plus utile de notre périmètre pour organiser une transmission, et il se met en place entièrement à distance. Les capitaux versés aux bénéficiaires désignés dans la clause bénéficiaire sont transmis hors succession, selon un régime propre qui dépend de l'âge auquel les primes ont été versées.

Pour les primes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire désigné profite d'un abattement de 152 500 € ; au-delà, la part taxable supporte un prélèvement de 20 % jusqu'à 700 000 € puis de 31,25 % (BOFiP-Impôts (DGFiP) 1). Cet abattement de 152 500 € est propre à l'assurance vie et s'ajoute, hors succession, aux abattements de droit commun. Pour les primes versées après 70 ans, seules les primes sont réintégrées à la succession après un abattement global de 30 500 €, les intérêts et plus-values restant exonérés (BOFiP-Impôts (DGFiP) 2). Le conjoint ou le partenaire de PACS désigné bénéficiaire est totalement exonéré (BOFiP-Impôts (DGFiP) 2).

À titre de repère, les abattements de succession de droit commun (par exemple 100 000 € par enfant et par parent, reconstitués tous les 15 ans (Service-Public.gouv.fr 3)) relèvent du droit fiscal général et du notaire ; nous les présentons à titre d'information. Pour approfondir, voyez notre page transmission de patrimoine et notre page assurance vie.

Comment sont imposés les rachats d'un contrat d'assurance vie ?

L'épargne n'est pas bloquée : vous pouvez récupérer tout ou partie de votre capital par un rachat, et piloter cela à distance. Seule la fiscalité varie avec l'ancienneté du contrat. Au-delà de 8 ans de détention, la part de gains comprise dans un rachat bénéficie chaque année d'un abattement sur l'impôt sur le revenu de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune (Service-Public.gouv.fr 4).

Pour les primes versées depuis le 27 septembre 2017, les gains d'un rachat effectué avant 8 ans sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu (option possible pour le barème) (Service-Public.gouv.fr 4). Après 8 ans, et une fois l'abattement annuel appliqué, ces gains sont imposés au taux réduit de 7,5 % tant que le total des primes versées ne dépasse pas 150 000 €, la fraction au-delà étant imposée à 12,8 % (Service-Public.gouv.fr 4). Quelle que soit la durée du contrat, les gains supportent en outre les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % (et non 18,6 %, l'assurance vie n'étant pas concernée par le taux du cas général) (Service-Public.gouv.fr 5).

Peut-on réduire le coût de son assurance de prêt immobilier à Rennes ?

Dans un bassin où beaucoup de ménages financent un achat immobilier, l'assurance du prêt pèse lourd dans le coût total. L'assurance emprunteur fait partie de notre périmètre : nous pouvons vous aider à la déléguer ou à en changer, là encore à distance. Depuis la loi Lemoine (loi n°2022-270 du 28 février 2022 (Légifrance 6)), vous pouvez résilier votre assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalité (Légifrance 7). Le prêteur ne peut refuser un contrat équivalent et dispose de 10 jours ouvrés pour notifier sa décision (Légifrance 8).

Le questionnaire de santé est par ailleurs supprimé lorsque deux conditions sont réunies : la part assurée n'excède pas 200 000 € par assuré et le crédit est remboursé avant le 60e anniversaire (Légifrance 9). Enfin, au titre du droit à l'oubli, aucune information médicale relative à une pathologie cancéreuse ou à l'hépatite virale C ne peut être recueillie au-delà de 5 ans après la fin du protocole thérapeutique, en l'absence de rechute (Légifrance 10). Le montant de l'économie dépend de votre profil (âge, état de santé, capital restant dû, durée restante, garanties) : il est donné à titre indicatif, variable selon les contrats, sans garantie de résultat. Le taux et le montant du crédit lui-même restent du ressort de votre banque ou d'un courtier en crédit (IOBSP).

Fiscalité, succession, immobilier à Rennes : qui consulter ?

Ces sujets reviennent souvent, mais ils sortent du périmètre d'un courtier en assurance. Nous les présentons ici à titre d'information générale et neutre, sans les conseiller ni les distribuer, et nous vous orientons vers le bon professionnel, qui peut tout à fait être à Rennes.

• IFI (impôt sur la fortune immobilière), droits de succession et de donation : leur calcul et les stratégies de réduction relèvent du droit fiscal et d'un notaire ou avocat fiscaliste.
• Donations, démembrement, donation-partage, SCI : actes et montages du ressort du notaire, parfois de l'avocat fiscaliste et de l'expert-comptable.
• SCPI en direct, immobilier locatif, titres et bourse : conseiller en investissements financiers, agent immobilier. De notre côté, nous ne pouvons loger de la SCPI qu'en unités de compte d'un contrat d'assurance vie.
• Prêt immobilier (taux, montant, renégociation) : banque ou courtier en crédit (IOBSP). Nous n'intervenons que sur l'assurance du prêt.

Les chiffres de rendement, d'économie ou de valorisation parfois avancés pour ces dispositifs sont donnés à titre indicatif et sont variables : nous ne formulons aucune promesse de gain, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Pour organiser un premier point à distance, voyez notre page diagnostic patrimonial.

Questions fréquentes

Information importante : cette page est fournie à titre informatif et général, sur la base de la réglementation en vigueur à la date de mise à jour. Les montants, taux et délais cités (abattements, prélèvements, seuils) sont valables en 2026 sous réserve d'évolution des lois de finances. Les chiffres de marché éventuels (rendement, frais, durées, économies, tarif d'assurance) sont donnés à titre indicatif et sont variables selon les contrats, sans aucune promesse de résultat, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

SADOVA PATRIMOINE intervient en qualité de courtier en assurance (ORIAS 26006727) depuis Paris ; nous n'avons pas de bureau à Rennes et accompagnons les habitants de Rennes et de la région Bretagne exclusivement à distance (visioconférence, téléphone, documents en ligne). Pour l'IFI, les droits de succession et de donation, les actes et montages juridiques, les placements financiers, l'immobilier en direct et le crédit immobilier, nous orientons vers un professionnel compétent. Cette page ne constitue pas un conseil personnalisé.