Qu'est-ce qu'un CGP indépendant ?

Un CGP indépendant (conseiller en gestion de patrimoine indépendant) est un professionnel qui conseille les particuliers sur l'organisation, l'optimisation et la transmission de leur patrimoine, sans aucun lien capitalistique avec une banque ou un assureur. Cette indépendance lui permet de sélectionner librement, dans tout le marché, les solutions réellement adaptées à chaque client.

Qu'est-ce qui définit son indépendance ?

L'indépendance d'un CGP repose sur trois piliers :

• Aucun produit maison — contrairement à une banque, il ne pousse pas ses propres contrats.
• Aucun lien capitalistique avec une compagnie d'assurance ou un établissement financier.
• Accès à l'ensemble du marché — plus de 200 contrats d'assurance vie, des SCPI, des PER, sélectionnés sans contrainte commerciale.

Comment est-il rémunéré ?

La rémunération d'un CGP indépendant est le plus souvent intégrée aux contrats partenaires (commission de souscription et courtage annuel sur encours, versés par les compagnies). Chez SADOVA PATRIMOINE, le client ne paie aucun honoraire à sa charge : tout est détaillé dans le DIR (document d'information remis avant signature), conformément à la directive IDD/DDA.

Quel est son cadre réglementaire ?

Un CGP est immatriculé à l'ORIAS et placé sous le contrôle de l'ACPR. SADOVA PATRIMOINE est courtier en assurance, ORIAS n° 26006727.

CGP indépendant, courtier en assurance, CIF, IOBSP : quelles différences ?

Réponse directe : « CGP » (conseiller en gestion de patrimoine) n'est pas un statut réglementé en soi, mais un métier qui s'exerce au travers d'un ou plusieurs statuts encadrés par la loi : le courtier en assurance (COA), le conseiller en investissements financiers (CIF) et l'intermédiaire en opérations de banque et services de paiement (IOBSP). Ces trois statuts sont immatriculés au registre unique de l'ORIAS et contrôlés, selon leur objet, par l'ACPR ou l'AMF.

Un même cabinet peut cumuler plusieurs de ces statuts. Chacun définit précisément ce que le professionnel a le droit de faire, et c'est cette grille de lecture qui permet de comparer objectivement deux interlocuteurs (voir les types de professionnels autorisés, service public d'information Banque de France / ACPR / AMF).

SADOVA PATRIMOINE exerce en tant que courtier en assurance (ORIAS n° 26006727). Pour les sujets qui relèvent d'un autre statut (conseil en investissements financiers encadré par l'AMF, crédit via un IOBSP) ou d'un autre métier (juridique, fiscal, immobilier en direct), le bon réflexe est de vous appuyer sur un professionnel compétent et dûment habilité.

Sources officielles : CIF (ABE Info Service), IOBSP (ACPR). À noter : le sigle « CGP » (ou « CGPI » pour indépendant) ne figure pas en tant que tel parmi les catégories de l'ORIAS ; il désigne le métier, pas le statut.

Comment reconnaître un vrai CGP indépendant ?

Trois vérifications concrètes permettent de distinguer un indépendant d'un simple distributeur :

• Son immatriculation ORIAS. Tout intermédiaire sérieux affiche son numéro et le ou les statuts sous lesquels il exerce. Ils se vérifient gratuitement sur le registre public de l'ORIAS.
• La transparence de sa rémunération. Demandez comment il est payé et sur quels supports. En assurance, l'information est détaillée dans le document d'information remis avant signature, conformément à la directive IDD/DDA.
• L'architecture ouverte. Un véritable indépendant compare l'ensemble du marché, sans produit maison ni lien capitalistique avec un assureur : c'est la condition d'un conseil réellement objectif.

Comment choisir ?

Partez de votre besoin, puis vérifiez que l'interlocuteur dispose bien du statut correspondant. Pour organiser et optimiser un patrimoine via l'assurance vie, la prévoyance ou le PER, le statut de courtier en assurance est central. Pour un conseil ciblé sur des instruments financiers, c'est le statut CIF ; pour un crédit, celui d'IOBSP. Au-delà du statut, comparez l'étendue de l'offre (architecture ouverte ou non), la clarté de la rémunération et la qualité de l'accompagnement dans la durée.

Pour aller plus loin, découvrez notre méthode et les critères détaillés dans comment choisir un cabinet de gestion de patrimoine, et le rôle complet du gestionnaire de patrimoine.

Questions fréquentes