Conseiller en gestion de patrimoine à Toulouse

Vous cherchez un conseiller en gestion de patrimoine à Toulouse ? SADOVA PATRIMOINE est un courtier en assurance (COA) basé à Paris qui accompagne les habitants de Toulouse, de la Haute-Garonne et de l'Occitanie 100 % à distance : visioconférence, téléphone et échange de documents en ligne. Nous n'avons pas d'agence à Toulouse et ne nous déplaçons pas sur place : tout le suivi se fait à distance, avec le même interlocuteur du premier échange jusqu'à la mise en place des contrats.

Notre conseil porte sur l'assurance vie, le PER assurantiel, la prévoyance, la complémentaire santé et l'assurance emprunteur. Pour la bourse, l'immobilier en direct, les donations ou l'ingénierie fiscale et juridique, nous vous donnons une information neutre et vous orientons vers le professionnel compétent (notaire, avocat fiscaliste, conseiller en investissements financiers). Nous ne sommes ni conseiller en investissements financiers (CIF), ni intermédiaire en opérations de banque (IOBSP), ni gestionnaire de patrimoine global.

Comment se passe un accompagnement patrimonial à distance depuis Toulouse ?

Être suivi à distance ne change rien à la qualité du conseil : cela supprime simplement le déplacement. Notre accompagnement des Toulousains se déroule en trois temps, sans aucune présence physique nécessaire.

• 1. Le premier échange : un rendez-vous en visioconférence ou par téléphone, à l'heure qui vous convient, pour faire le point sur votre situation (revenus, épargne, projets, protection de la famille) et vos objectifs. Ce premier audit est gratuit et sans engagement.
• 2. L'étude et les propositions : nous vous transmettons une étude écrite et une sélection de contrats, que nous commentons ensemble en ligne. Vous recevez des documents clairs, comparables, que vous pouvez relire à tête reposée.
• 3. La mise en place et le suivi : souscription par signature électronique, envoi sécurisé des pièces, puis points réguliers (arbitrages, mises à jour de la clause bénéficiaire, révision des garanties). Vous gardez le même interlocuteur dans la durée.

Que vous habitiez le centre de Toulouse, la périphérie (Blagnac, Colomiers, Balma, Tournefeuille) ou plus largement la Haute-Garonne, l'accompagnement est identique. Pour le détail du fonctionnement, voyez notre page conseil patrimonial à distance et la carte de nos zones d'intervention.

Que fait un courtier en assurance pour un particulier à Toulouse ?

Chaque métier a son habilitation : le notaire pour les actes (donation, testament, succession), l'avocat fiscaliste pour l'ingénierie, le conseiller en investissements financiers pour les placements financiers, et le courtier en assurance pour les contrats d'assurance. Notre champ d'action est précis et encadré.

Ce que nous faisons (notre périmètre de courtier en assurance) :

• Assurance vie : choix du contrat, allocation entre fonds en euros et unités de compte, rédaction et mise à jour de la clause bénéficiaire, articulation des versements avant et après 70 ans.
• PER assurantiel pour préparer la retraite, prévoyance et complémentaire santé, assurance emprunteur (délégation et substitution).
• Support SCPI uniquement sous forme d'unités de compte au sein d'un contrat d'assurance vie, jamais en direct.

Ce qui sort de notre périmètre (information neutre et renvoi vers un professionnel) :

• Impôt sur la fortune immobilière (IFI), droits de succession et de donation, ingénierie fiscale : notaire et, selon le cas, avocat fiscaliste.
• Démembrement, donation-partage, SCI, régime matrimonial : notaire, avocat fiscaliste, expert-comptable.
• Titres, bourse, SCPI en direct, immobilier locatif : conseiller en investissements financiers, agent immobilier.

Comment l'assurance vie optimise-t-elle la transmission ?

C'est l'outil le plus utile de notre périmètre pour préparer la transmission. Les capitaux versés aux bénéficiaires désignés dans la clause bénéficiaire sont transmis hors succession, selon un régime propre qui dépend de l'âge auquel les primes ont été versées.

Pour les primes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire désigné profite d'un abattement de 152 500 € ; au-delà, la part taxable supporte un prélèvement de 20 % jusqu'à 700 000 € puis de 31,25 % (BOFiP-Impôts (DGFiP) 1). Cet abattement de 152 500 € est propre à l'assurance vie et s'ajoute, hors succession, aux abattements de droit commun. Pour les primes versées après 70 ans, seules les primes sont réintégrées à la succession après un abattement global de 30 500 €, les intérêts et plus-values restant exonérés (BOFiP-Impôts (DGFiP) 2). Le conjoint ou le partenaire de PACS désigné bénéficiaire est totalement exonéré (BOFiP-Impôts (DGFiP) 2).

À titre de repère, les abattements de succession de droit commun (par exemple 100 000 € par enfant et par parent, reconstitués tous les 15 ans (Service-Public.gouv.fr 3)) relèvent du droit fiscal général et du notaire ; nous les présentons à titre d'information. Pour approfondir, voyez notre page transmission de patrimoine et notre page assurance vie.

Comment sont imposés les rachats d'un contrat d'assurance vie ?

L'épargne n'est pas bloquée : vous pouvez récupérer tout ou partie de votre capital par un rachat. Seule la fiscalité varie avec l'ancienneté du contrat. Au-delà de 8 ans de détention, la part de gains comprise dans un rachat bénéficie chaque année d'un abattement sur l'impôt sur le revenu de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune (Service-Public.gouv.fr 4).

Pour les primes versées depuis le 27 septembre 2017, les gains d'un rachat effectué avant 8 ans sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu (option possible pour le barème) (Service-Public.gouv.fr 4). Après 8 ans, et une fois l'abattement annuel appliqué, ces gains sont imposés au taux réduit de 7,5 % tant que le total des primes versées ne dépasse pas 150 000 €, la fraction au-delà étant imposée à 12,8 % (Service-Public.gouv.fr 4). Quelle que soit la durée du contrat, les gains de l'assurance vie supportent en outre les prélèvements sociaux au taux de 17,2 % (Service-Public.gouv.fr 5). Pour aller plus loin, voyez notre guide fiscalité de l'assurance vie et notre guide rachat d'assurance vie.

Peut-on réduire le coût de son assurance de prêt immobilier depuis Toulouse ?

Beaucoup de ménages toulousains remboursent un crédit immobilier dont l'assurance pèse lourd dans le coût total. L'assurance emprunteur fait partie de notre périmètre : nous pouvons vous aider à la déléguer ou à en changer, entièrement à distance. Depuis la loi Lemoine (loi n°2022-270 du 28 février 2022 (Légifrance 6)), vous pouvez résilier votre assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalité (Légifrance 7). Le prêteur ne peut refuser un contrat équivalent et dispose de 10 jours ouvrés pour notifier sa décision (Légifrance 8).

Le questionnaire de santé est par ailleurs supprimé lorsque deux conditions sont réunies : la part assurée n'excède pas 200 000 € par assuré et le crédit est remboursé avant le 60e anniversaire (Légifrance 9). Enfin, au titre du droit à l'oubli, aucune information médicale relative à une pathologie cancéreuse ou à l'hépatite virale C ne peut être recueillie au-delà de 5 ans après la fin du protocole thérapeutique, en l'absence de rechute (Légifrance 10).

Le montant de l'économie dépend de votre profil (âge, état de santé, capital restant dû, durée restante, garanties) : il est donné à titre indicatif, reste variable et ne peut être garanti. Le crédit lui-même (taux, montant, durée) reste du ressort de votre banque ou d'un courtier en crédit (IOBSP) ; nous intervenons uniquement sur l'assurance. Voyez aussi notre guide délégation d'assurance emprunteur.

IFI, SCPI en direct, donations : qui consulter ?

Ces sujets reviennent souvent, mais ils sortent du périmètre d'un courtier en assurance. Nous les présentons ici à titre d'information générale et neutre, sans les conseiller ni les distribuer.

• IFI (impôt sur la fortune immobilière) : il concerne les patrimoines immobiliers nets les plus élevés. Son calcul et les stratégies de réduction relèvent du droit fiscal et d'un notaire ou avocat fiscaliste.
• Donations, démembrement, donation-partage, SCI : actes et montages du ressort du notaire, parfois de l'avocat fiscaliste et de l'expert-comptable.
• SCPI en direct, immobilier locatif, titres et bourse : conseiller en investissements financiers, agent immobilier. De notre côté, nous ne pouvons loger de la SCPI qu'en unités de compte d'un contrat d'assurance vie.

Les chiffres de rendement, d'économie ou de valorisation parfois avancés pour ces dispositifs sont donnés à titre indicatif et sont variables : les performances passées ne préjugent pas des performances futures et nous ne formulons aucune promesse de gain.

Questions fréquentes

Information importante : cette page est fournie à titre informatif et général, sur la base de la réglementation en vigueur à la date de mise à jour. Les montants, taux et délais cités (abattements, prélèvements, seuils) sont valables en 2026 sous réserve d'évolution des lois de finances. Les chiffres de marché éventuels (rendement, frais, durées, économies) sont donnés à titre indicatif et sont variables, sans aucune promesse de résultat ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

SADOVA PATRIMOINE intervient en qualité de courtier en assurance (ORIAS 26006727), est basé à Paris (5 rue Ferdinand Gambon, 75020) et n'a pas d'agence à Toulouse : l'accompagnement des habitants de Toulouse et de la Haute-Garonne se fait entièrement à distance (visioconférence, téléphone, documents en ligne). Pour l'IFI, les droits de succession et de donation, les actes et montages juridiques, les placements financiers, le crédit immobilier et l'immobilier en direct, nous orientons vers un professionnel compétent. Cette page ne constitue pas un conseil personnalisé.