Vos questions, nos réponses

SADOVA PATRIMOINE est courtier en assurance (ORIAS 26006727). Notre conseil porte sur l'assurance vie, le PER assurantiel, la prévoyance, la complémentaire santé et l'assurance emprunteur. Nous ne sommes ni CIF ni IOBSP ni gestionnaire de patrimoine global ; pour la bourse, l'immobilier en direct, les donations ou l'ingénierie fiscale, nous donnons une information neutre et orientons vers le professionnel compétent. Concrètement : audit gratuit, plan d'action chiffré, sélection parmi nos assureurs partenaires, mise en place et suivi annuel.

Aucun honoraire à votre charge : notre rémunération est intégrée aux contrats partenaires, pas de facture cabinet en sus. Audit initial gratuit, sans engagement. En savoir plus.

Non. Nous accompagnons les patrimoines en construction comme les patrimoines constitués. La fiscalité avantageuse de l'assurance vie démarre dès 500 € versés, et le PER dès 50 €/mois. L'important est votre projet, pas votre solde.

30 à 90 minutes en visioconférence, par téléphone ou en présentiel à Paris. Échange confidentiel et sans engagement : nous comprenons votre situation, vos objectifs, vos contraintes. Un second rendez-vous présente notre analyse et nos recommandations.

Oui. Aucun lien capitalistique avec une banque ou un assureur. Nous comparons l'ensemble du marché. Notre statut ORIAS et notre Responsabilité Civile Professionnelle garantissent ce cadre.

Dès 500 € chez la plupart des bons contrats internet. L'important est d'ouvrir tôt pour démarrer le compteur fiscal des 8 ans : la fiscalité avantageuse se calcule à partir de la date d'ouverture, pas des versements.

Oui, et c'est souvent recommandé. Attention : l'abattement de 152 500 € par bénéficiaire s'applique tous contrats confondus. Plusieurs contrats permettent de diversifier les assureurs et d'accéder à des UC différentes.

Abattement annuel de 4 600 € sur les plus-values pour une personne seule (9 200 € pour un couple). Au-delà : flat tax 7,5 % au lieu de 12,8 % pour les versements sous 150 000 €.

Vraiment intéressant à partir de TMI 30 %. À 41 % et 45 %, c'est l'outil fiscal le plus puissant. Calcul détaillé →

Oui dans 6 cas : achat de la résidence principale, décès du conjoint, invalidité, surendettement, fin de droits chômage, cessation d'activité TNS suite à liquidation judiciaire.

Reconstitution complète de votre carrière (régime général, AGIRC-ARRCO, fonctions publiques, libéral, expatriation), estimation pension à 62/64/67 ans, identification des trimestres manquants ou rachetables, simulation stratégies (PER, surcote, cumul emploi-retraite).

Les SCPI européennes (Allemagne, Pays-Bas, Espagne) bénéficient des conventions fiscales : pas de prélèvements sociaux français (17,2 %). Pour un TMI 30 %, c'est +1 point de rendement net. Détails →

Dès 1 000 € chez la majorité des SCPI, parfois 200-500 € pour les tickets d'entrée les plus bas. Information générale : en tant que courtier en assurance, SADOVA n'accompagne les SCPI qu'en unités de compte au sein d'une assurance vie ; l'achat de parts en direct relève de l'investissement immobilier, pour lequel nous vous orientons vers un conseiller en investissements financiers (CIF).

Dans notre périmètre de courtier en assurance, nous intervenons uniquement sur les SCPI en unités de compte au sein d'une assurance vie (transmission optimisée, fiscalité de l'assurance vie). La détention de SCPI en direct relève de l'investissement immobilier : nous en donnons une information neutre et vous orientons vers un conseiller en investissements financiers (CIF) ou le professionnel compétent.

Dans notre périmètre de courtier en assurance, le PER assurantiel est le levier le plus puissant pour une TMI à 30 % et plus. D'autres dispositifs existent (déficit foncier, FIP/FCPI, groupements forestiers, dons) mais relèvent de l'ingénierie fiscale ou de l'investissement : nous en donnons une information neutre et vous orientons vers votre conseiller en investissements financiers, votre expert-comptable ou un avocat fiscaliste. Guide complet →

La réduction de l'IFI relève de l'ingénierie fiscale et juridique (démembrement, exonération des biens professionnels, structures holding), hors de notre périmètre de courtier en assurance : nous vous orientons vers un notaire ou un avocat fiscaliste. Seul le logement de SCPI en unités de compte dans une assurance vie s'inscrit dans notre domaine. Exemple chiffré 1 M€ →

Dans notre périmètre, l'assurance vie est l'outil de transmission que nous mettons en place (abattement de 152 500 € par bénéficiaire). Les donations et l'abattement de 100 000 € par enfant et par parent, renouvelable tous les 15 ans (service-public.fr), relèvent du notaire : nous donnons une information neutre et vous y orientons.

Non. Il est réservé aux activités opérationnelles (industrielle, commerciale, artisanale, agricole, libérale). Le pacte Dutreil relève de l'ingénierie fiscale et juridique, hors de notre périmètre de courtier en assurance : pour sa mise en place, adressez-vous à un notaire ou un avocat fiscaliste. Conditions 2026 →

Oui, c'est le socle. Pour les TNS, perdre son revenu = perdre son patrimoine. La prévoyance précède toute optimisation patrimoniale.

Oui, à tout moment et gratuitement depuis la loi Lemoine 2022. Économie typique : 30 à 60 % du coût total. Démarche complète →