Comparatifs patrimoniaux
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Des comparatifs clairs et objectifs pour vous aider à choisir les solutions les mieux adaptées à votre situation.
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Comparatif 01
PER vs Assurance Vie
Deux enveloppes fiscales complémentaires. Voici comment les distinguer pour faire le bon choix selon votre TMI et vos objectifs.
| Critère | PER Individuel | Assurance Vie |
|---|---|---|
| Avantage fiscal à l'entrée | ✓ Déduction du revenu imposable | ✗ Pas d'avantage à l'entrée |
| Disponibilité des fonds | ✗ Bloqués jusqu'à la retraite* | ✓ Disponibles à tout moment |
| Fiscalité à la sortie | ~ IR sur versements + flat tax PV | ✓ Abattement 4 600€/an après 8 ans |
| Transmission | ✓ 152 500€/bénéf. avant 70 ans | ✓ 152 500€/bénéf. avant 70 ans |
| Plafond de versement | ~ 10% revenus (max 35 194€) | ✓ Aucun plafond |
| Idéal pour | TMI 30%+ · Préparer sa retraite | Épargne disponible · Transmission |
* Déblocage anticipé possible : achat résidence principale, décès conjoint, invalidité, surendettement.
Comparatif 02
SCPI vs Immobilier Direct
Deux façons d'investir dans l'immobilier. Les SCPI offrent simplicité et diversification, l'immobilier direct offre levier et personnalisation.
| Critère | SCPI | Immobilier direct |
|---|---|---|
| Ticket d'entrée | ✓ Dès 1 000€ | ✗ 100 000€+ en général |
| Gestion locative | ✓ 100% déléguée | ✗ À votre charge |
| Diversification | ✓ Dizaines d'actifs dès le départ | ✗ Concentration sur 1-2 biens |
| Effet de levier crédit | ~ Possible mais limité | ✓ Fort levier possible |
| Rendement net moyen | ✓ 3,5-5% net | ~ 2-4% net selon localisation |
| Liquidité | ~ Délai 1-3 mois en général | ✗ Plusieurs mois à 1 an |
Comparatif 03
Fonds euros vs ETF (actions)
Sécurité ou performance ? Voici le compromis à connaître avant de choisir l'allocation de votre assurance vie.
| Critère | Fonds euros | ETF actions |
|---|---|---|
| Capital garanti | ✓ Oui, effet cliquet | ✗ Non, risque de perte |
| Rendement moyen | ~ 1,5-3,5%/an | ✓ 7-10%/an sur 10+ ans* |
| Horizon conseillé | ✓ Court et moyen terme | ~ Long terme (8+ ans) |
| Frais | ~ 0,6-1%/an | ✓ 0,1-0,3%/an |
| Volatilité | ✓ Nulle | ✗ Forte à court terme |
* Rendement historique du MSCI World sur 20 ans. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
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