Le processus client en 5 étapes

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   DécouvertePremier échange gratuit pour comprendre votre situation et vos objectifs.
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   AuditAnalyse complète : épargne, protection, fiscalité, points de vigilance.
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   StratégieUn plan clair et chiffré, expliqué. Vous décidez.
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   Mise en œuvreSélection des contrats sur l'ensemble du marché, démarches gérées.
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   SuiviRevue régulière et ajustements dans la durée.

Ce qui rend notre processus différent

La majorité des cabinets patrimoniaux proposent en réalité une « vente déguisée » : le 1ᵉʳ RDV finit par une proposition de contrat, parfois signée le jour-même. C'est rapide pour eux, mais souvent prématuré pour vous. Notre processus impose au moins 2 RDV séparés par 2-3 semaines, avec un audit chiffré entre les deux. Cette discipline garantit que la recommandation s'appuie sur l'analyse, pas sur l'intuition commerciale.

Conséquence : nous signons moins vite (mais mieux), notre taux de résiliation à 3 ans est 4 fois inférieur à la moyenne du marché. Nos clients restent.

La règle des 2 semaines de réflexion

Aucune signature n'est demandée pendant le RDV de présentation (étape 3). Vous repartez avec le rapport, vous prenez le temps de réfléchir, vous pouvez consulter un autre cabinet pour comparer, en parler à votre conjoint ou expert-comptable. Si vous souhaitez signer rapidement (cas d'urgence fiscale par exemple), nous l'acceptons mais nous vous le déconseillons systématiquement.

Cette règle peut paraître surprenante en contexte commercial. Elle reflète simplement notre conviction : un client engagé sur un produit qu'il n'a pas eu le temps de digérer est un client qui résiliera dans 6 mois. C'est mauvais pour vous, c'est mauvais pour nous.

L'audit patrimonial : ce qu'il contient

Le rapport d'audit que vous recevez à l'étape 2 est un document détaillé et exploitable, même sans nous. Il contient typiquement :

• Synthèse de votre situation : revenus, patrimoine, fiscalité actuelle, projets de vie
• Diagnostic des contrats existants : performance, frais, points faibles identifiés
• Bilan fiscal et social : exposition IRPP, IFI, droits de succession projetés (information neutre ; l'ingénierie fiscale et les donations relèvent du professionnel compétent : notaire, avocat fiscaliste, conseiller en investissements financiers)
• Recommandations chiffrées : pour chaque levier assurantiel (PER assurantiel, assurance vie, SCPI en unités de compte au sein d'une assurance vie…), impact projeté sur 10-20 ans
• Plan d'action priorisé : 3-5 actions concrètes, du plus urgent au plus stratégique
• Comparatif des contrats : 2-3 alternatives par enveloppe proposée, avec chiffrage

SADOVA PATRIMOINE est courtier en assurance (ORIAS 26006727). Notre conseil porte sur l'assurance vie, le PER assurantiel, la prévoyance, la complémentaire santé et l'assurance emprunteur. Nous ne sommes ni CIF ni IOBSP ni gestionnaire de patrimoine global : pour la bourse, l'immobilier en direct, les donations ou l'ingénierie fiscale et juridique, l'audit vous apporte une information neutre et vous oriente vers le professionnel compétent (notaire, avocat fiscaliste, conseiller en investissements financiers, courtier en crédit IOBSP). Découvrez nos services d'assurance vie, de préparation de la retraite (PER), de prévoyance et de transmission, ou lancez votre diagnostic patrimonial gratuit.

Les délais réels

Du premier contact à la mise en place complète d'une stratégie, comptez en moyenne 6 à 10 semaines selon la complexité :

• Semaine 1 : premier RDV (30 min)
• Semaines 2-3 : audit + envoi du rapport
• Semaine 4 : RDV de présentation (1 h)
• Semaines 5-6 : réflexion + décision
• Semaines 7-10 : souscriptions, transferts, validations

Pour les situations urgentes (cession d'entreprise, déménagement, souscription d'un PER ou d'une assurance vie avant la fin de l'année), nous pouvons accélérer jusqu'à 3-4 semaines au total.