Le processus client en 5 étapes
De la première discussion au suivi sur 10 ans : voici exactement comment nous travaillons. Cadré, transparent, sans pression.
← RetourPremier contact (30 min, gratuit)
📅 Visioconférence, téléphone ou présentiel à Paris · 30 min
Vous nous parlez de votre situation : revenus, patrimoine actuel, projets, objectifs, contraintes. Nous écoutons sans présenter de solutions. À la fin, nous vous disons honnêtement si nous pouvons vous aider et comment.
Vous repartez avec : notre compréhension de votre situation, un cadre des prestations possibles, et la décision libre de continuer ou non.
Audit patrimonial complet (1-2 semaines)
📋 Travail de fond entre 2 RDV · 1-2 semaines
Vous nous transmettez vos documents (avis d'imposition, contrats existants, relevés). Nous analysons votre fiscalité, vos couvertures, votre allocation, vos points faibles. Nous identifions les leviers d'optimisation chiffrés.
Vous recevez : un rapport patrimonial complet (10-30 pages selon complexité), avec analyse, recommandations chiffrées et plan d'action priorisé.
Présentation de la stratégie (1 h, gratuit)
🎯 RDV de restitution · 1 h
Nous vous présentons le rapport, expliquons chaque recommandation, répondons à toutes vos questions. Vous comprenez le « pourquoi » derrière chaque levier proposé. Vous gardez le rapport, libre à vous d'agir maintenant ou plus tard.
Décision libre : vous validez tout, partiellement, ou rien. Aucune pression. Si vous décidez de ne pas continuer, le rapport reste utilisable seul.
Mise en place des solutions (2-6 semaines)
⚙️ Souscriptions et arbitrages · 2-6 semaines
Nous nous occupons de toute la chaîne administrative : sélection finale des contrats, ouvertures, transferts, arbitrages. Signatures électroniques sécurisées. Vous validez chaque étape, mais nous gérons l'opérationnel.
Vous recevez : les confirmations de souscription, accès aux espaces clients des partenaires, et le DIR détaillant nos commissions.
Suivi continu (10+ ans)
🔄 Revue annuelle systématique + disponibilité
Une fois par an minimum, nous faisons le point : performance, nouvelles opportunités, évolutions législatives, changements dans votre situation. Entre les revues, nous restons disponibles pour vos questions ponctuelles.
Disponibilité : réponse sous 24-48 h ouvrées · revue annuelle obligatoire · proactivité sur les opportunités.
Ce qui rend notre processus différent
La majorité des cabinets patrimoniaux proposent en réalité une « vente déguisée » : le 1ᵉʳ RDV finit par une proposition de contrat, parfois signée le jour-même. C'est rapide pour eux, mais souvent prématuré pour vous. Notre processus impose au moins 2 RDV séparés par 2-3 semaines, avec un audit chiffré entre les deux. Cette discipline garantit que la recommandation s'appuie sur l'analyse, pas sur l'intuition commerciale.
Conséquence : nous signons moins vite (mais mieux), notre taux de résiliation à 3 ans est 4 fois inférieur à la moyenne du marché. Nos clients restent.
La règle des 2 semaines de réflexion
Aucune signature n'est demandée pendant le RDV de présentation (étape 3). Vous repartez avec le rapport, vous prenez le temps de réfléchir, vous pouvez consulter un autre cabinet pour comparer, en parler à votre conjoint ou expert-comptable. Si vous souhaitez signer rapidement (cas d'urgence fiscale par exemple), nous l'acceptons mais nous vous le déconseillons systématiquement.
Cette règle peut paraître surprenante en contexte commercial. Elle reflète simplement notre conviction : un client engagé sur un produit qu'il n'a pas eu le temps de digérer est un client qui résiliera dans 6 mois. C'est mauvais pour vous, c'est mauvais pour nous.
L'audit patrimonial : ce qu'il contient
Le rapport d'audit que vous recevez à l'étape 2 est un document détaillé et exploitable, même sans nous. Il contient typiquement :
- Synthèse de votre situation : revenus, patrimoine, fiscalité actuelle, projets de vie
- Diagnostic des contrats existants : performance, frais, points faibles identifiés
- Bilan fiscal et social : exposition IRPP, IFI, droits de succession projetés, optimisations possibles
- Recommandations chiffrées : pour chaque levier (PER, AV, SCPI, démembrement…), impact projeté sur 10-20 ans
- Plan d'action priorisé : 3-5 actions concrètes, du plus urgent au plus stratégique
- Comparatif des contrats : 2-3 alternatives par enveloppe proposée, avec chiffrage
Les délais réels
Du premier contact à la mise en place complète d'une stratégie, comptez en moyenne 6 à 10 semaines selon la complexité :
- Semaine 1 : premier RDV (30 min)
- Semaines 2-3 : audit + envoi du rapport
- Semaine 4 : RDV de présentation (1 h)
- Semaines 5-6 : réflexion + décision
- Semaines 7-10 : souscriptions, transferts, validations
Pour les situations urgentes (cession d'entreprise, déménagement, optimisation fiscale en fin d'année), nous pouvons accélérer jusqu'à 3-4 semaines au total.
Étape 1 : 30 minutes pour faire connaissance
Pas de présentation commerciale. Juste une discussion pour comprendre votre situation et voir si nous pouvons vous être utiles.